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全球各国银行探索区块链支付解决方案

更新时间:2019-09-24  【打印此页

  世界上一些最大国家的中央银行正在探索区块链技术,用于广泛的潜在深远的应用,包括国家数字货币和全球支付解决方案。尽管银行普遍强调这项技术处于早期阶段,但它们也开始发现潜在的技术障碍和可能需要额外监管的领域。积极调查并在某些情况下尝试区块链的央行包括美国、加拿大、中国、英国、法国、荷兰、新加坡、南非和瑞典的央行。尽管他们对该技术在国际支付解决方案等应用中的潜力普遍持肯定态度,但他们也注意到了诸如可扩展性等技术障碍以及隐私、安全和法律问题等其他问题。区块链,也被称为分布式分类账技术(DLT),最初是为了支持加密货币比特币而发明的。它提供了一个不可变的、安全的交易记录,通过消除对可信中介和繁琐的验证过程的需求,有可能使交易更加高效。

区块链支付解决方案

加快国际支付方式和解决方案

  2016年12月,美国联邦储备委员会发表了一篇期待已久的研究论文,题为支付、清算和结算中的分布式分类账技术,研究了区块链在支付解决方案和金融交易中的应用。8该报告列举了美联储对区块链感兴趣的几个原因,指出其核心目标包括促进金融稳定以及美国支付系统的安全和效率;其监管作用;而且它已经在运行国家支付解决方案。美联储的报告强调区块链加快和简化跨境支付的潜力他说,目前的国际支付方式通常被描述为“缓慢、间接和昂贵”美联储指出,区块链技术还处于早期阶段,许多观察家认为主流采用可能需要几年时间。

  世行发现的技术问题包括可扩展性:一些区块链技术使用的算法和加密验证限制了它们能够处理的并发事务的数量,随着时间的推移,区块链可能会挑战存储容量,因为它们会不断增加存储的事务历史。美联储指出,还存在法律问题:使用共享分类账记录的企业“必须确保其作为潜在义务的权威来源的可靠性以及这些义务的可执行性”。共享分类帐的设计应能在现有法律下提供这些保证,或者,法规和规则可能需要调整以适应DLT启用的记录保存。

  美联储援引了关于将区块链用于智能合同的法律担忧,智能合同是自动执行合同条款和条件的计算机程序。正如美联储所说,“一些经典的合同理论,如撤销不合理的合同,或因环境变化而修改合同,与智能合同的自动执行相冲突。如果智能合同激增,法官和陪审团将不得不审查这些合同,以确定其法律依据和证据地位。”

数字货币和区块链支付解决方案

  英国央行对区块链的参与包括广泛的分析和技术实验。该行一直在研究这项技术不仅对支付的影响,也是支持潜在数字货币的一种方式,这种货币在某些方面类似于比特币或其他现有虚拟货币的国家发行版本。在一篇研究论文中,银行经济学家认为,发行数字货币可以永久提高国内生产总值3%,这是由于实际利率、扭曲性税收和交易成本的降低,同时也提高了经济稳定性。集中发行的数字货币可能会对企业、消费者和金融机构产生重大影响。如果央行发行数字货币,货币可能以电子方式存在于银行账户之外的数字钱包中。这意味着企业在相互付款时可能完全绕过银行。英国央行还通过金融技术加速器直接探索区块链技术,该加速器是英国央行为与创新企业和新技术合作而建立的。作为该计划的一部分,英国央行创建了概念验证,以帮助更好地理解该技术;与美联储一样,英国央行也注意到了诸如可扩展性和可靠性以及客户隐私等问题。11该公司还表示,其目前正在定义的下一代实时总结算支付解决方案,必须能够在区块链系统成熟时与之对接。

澳大利亚、加拿大、中国等国的央行也在尝试区块链

  在澳大利亚,联邦财政部正在审查区块链对公共和私营部门的潜力,研究立法和监管影响以及可能的应用。澳大利亚证券交易所也计划在这项技术上实施新的交易后系统,主要零售银行也在测试区块链的应用。加拿大银行对区块链的探索包括一个基于虚构的国家数字货币加元硬币的实验性概念验证银行间支付系统。该研究项目是与加拿大主要银行合作进行的;加拿大银行强调,目标仅仅是更好地理解这项技术。包括中国和新加坡在内的亚洲国家的央行也在寻找区块链支付解决方案和数字货币技术。新加坡金融管理局(Monetary Authority)2016年表示,它计划建立一个基于区块链的概念验证银行间支付系统,作为探索央行发行的数字货币潜力的第一步。由于中国经济和出口的规模,中国的任何国家举措都可能产生全球性影响。中国央行已经讨论了数字货币的潜在好处,如降低流通成本和遏制洗钱的能力,并在2016年11月表示,将招聘区块链专家,作为建立数字货币研究所计划的一部分。



标签:   区块链支付解决方案
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